Що робити у разі, коли внаслідок непередбаченої обставини виплати за кредитом тимчасово стають обтяжливими. Наприклад, позичальник залишився без роботи через скорочення робочого місця або в сім’ї народилася дитина тощо. У такій ситуації можна спробувати взяти у банку відстрочку з виплати кредиту . Відстрочка платежу за кредитом може знадобитися у випадку, якщо людина взяла одну або кілька позик, але з якихось причин не може вчасно розраховуватись по платежах.
Перше, що потрібно зробити, – це уважно вивчити умови кредитного договору . Сьогодні багато банків прописують у кредитній угоді умови надання відстрочки платежу або кредитних канікул , згідно з якими позичальник має можливість не сплачувати борг протягом певного терміну. Відстрочка платежу за кредитом можлива, якщо фінансові труднощі мають тимчасовий характер, а клієнт у минулому був проблем із погашенням заборгованості. Під час вирішення проблеми в такий спосіб слід враховувати, що після закінчення відстрочки збільшується вартість виплат за кредитом та додається плата за надання відстрочки платежів.
Якщо кредитний договір не містить таких пунктів, можна спробувати попросити банк змінити умови погашення позики, тобто провести реструктуризацію кредиту . Для цього необхідно написати на адресу фінустанови заяву із проханням зменшити суму платежу, надати відстрочку або збільшити термін виплати кредиту. До нього треба додати документи, що підтверджують тяжкий фінансовий стан, наприклад, довідку з місця роботи про затримку заробітної плати, свідоцтво про народження дитини, медичну довідку про хворобу тощо. Заяву краще надіслати до банку рекомендованим листом із повідомленням. Питання реструктуризації заборгованості слід порушувати відразу ж за перших ознаках виникнення фінансових труднощів досі виникнення прострочення, т.к. інакше постраждаєкредитна історія .
Потрібно пам’ятати, що надання відстрочки платежу за кредитом – це право, а чи не обов’язок банку. Не існує єдиного правила реструктуризації – це суто індивідуальна робота, в якій необхідно відштовхуватися від ситуації, що склалася. Таким чином, підготовка до реструктуризації – справа самого позичальника. Однак, необхідно не лише дати банку необхідні йому відомості та переконати його у справедливості прогнозування доходів. Необхідно підготувати для банку пропозицію, правильно структурувавши угоду — детально опрацювавши технологію реструктуризації з метою оптимізації її параметрів та мінімізації ризиків.
Якщо позичальник до моменту подання такої заяви завжди платив по кредиту справно, то, швидше за все, банк піде на поступку.
Якщо кредитна організація не піде назустріч клієнту і, більше того, подасть до суду, боржнику після винесення рішення про сплату боргу банку слід подати заяву до суду про розстрочення платежу. До листа необхідно додати документи, що підтверджують скрутне матеріальне становище. Найімовірніше, суд врахує прохання позичальника та призначить розстрочку на певний час, протягом якого боржник сплачуватиме прийнятні суми.
У будь-якому разі при виникненні фінансової скрути позичальник повинен намагатися не пропускати платежі. Якщо немає можливості внести всю суму платежу, варто заплатити хоча б його частину. І обов’язково — писати листи банку з поясненням причин зміни свого матеріального становища та проханням про пом’якшення умов кредитування. Такі дії завжди будуть грати на руку боржнику і характеризувати його як доброчесного позичальника, в тому числі – якщо справа дійде до суду.
