Зміст
Говорячи про фінансові ринки, ми нерідко чуємо про інвестиційні фонди. Що це таке, як вони працюють і як вибрати потрібний фонд?
Для багатьох вкладників, особливо для новачків на фінансових ринках, фонди – хороша відправна точка у світі інвестицій, вважає експерт Swedbank з інвестицій Роландс Заулс . Щоб почати вкладати у фонди, не потрібно бути великим експертом із фінансових ринків і не потрібні великі суми грошей.
Як працюють інвестиційні фонди ?
Інвестиційні фонди залучають кошти багатьох вкладників, а управляє ними професійний управляючий. Гроші вкладників у фонд вкладаються у цінних паперах згідно з обраною стратегією – зазвичай в акції та правління підприємств чи облігації підприємств.
Фонд може концентруватися і на нерухомості, похідних фінансових інструментах, національних валютах тощо. Саме це робить фонди різними – кожен працює відповідно до запланованої інвестиційної стратегії. Інвестиційна стратегія обраного фонду визначає інвестиційний ризик і цим – очікувану прибутковість.
Які вигоди при вкладенні у фонди ?
На відміну від готових інвестиційних рішень у більшості фондів не встановлено термін вкладення . Це означає, що частки фонду можна продавати у час. Звичайно, треба мати на увазі, що у випадку фондів є різні ризикові категорії, відповідно до яких керуючий фондами визначає рекомендований термін вкладення, в який він очікує на найкращу віддачу. Однак у разі необхідності клієнт може продати частині фонду, що належать йому, і в той термін, в який він хоче.
Ще одна перевага фондів у тому, що будь-яка є можливість вкладати і невеликі суми, навіть починаючи з 1 EUR .
На вкладення такого виду можна щомісяця спрямовувати бажану суму. Але треба мати на увазі, що для того, щоб вкладення у довгостроковій перспективі примножували ваш рівень спроможності, одного євро на місяць буде недостатньо. Тому як тільки ви звикнетеся в ситуації вкладення своїх коштів на фінансових ринках, бажано початкову суму переглянути. Р.Заулс розповідає, що міжнародно ухвалений золотий стандарт – 10% зарплати до сплати податків спрямовувати на накопичення чи вкладення.
Які інвестиційні фонди найпопулярніші ?
Є багато різних видів фондів, з яких можна згадати дві найпопулярніші категорії.
Перша категорія – так звані активно керовані фонди . Вони активи, які утворюють портфель конкретного фонду, оцінює і вибирає професійний управляючий фондом. Тим самим не настільки досвідченим вкладникам не треба витрачати час на відбір акцій підприємств та аналіз фінансових ринків чи економіки .
Це також дозволяє уникнути помилкових рішень та негативного досвіду інвестицій на фінансових ринках. Адже одна з найчастіших помилок – “скласти всі яйця в один кошик”. У свою чергу, портфель активно керованого фонду зазвичай утворюють акції множини різних підприємств із різних галузей, до того ж здійснюється регулярне оновлення портфеля вкладень.
Друга категорія – пасивні фонди , які слідкують за індексами бірж акцій, створюючи вкладення пропорційно до конкретного складу акцій підприємств індексу біржі.
Наприклад, якийсь фонд може стежити за індексом американських акцій MSCI USA, у свою чергу інший фонд може стежити за європейським індексом MSCI Europe або індексом азіатських країн (крім Японії) MSCI Asia. Пасивні фонди вже підходять для таких вкладників, які розуміють ринкові тенденції та готові приділяти час вивченню конкретного регіону, галузі чи економіки. При такому рішенні і сам вкладник постійно повинен оцінювати свій вибір і приймати рішення – чи не настав час поміняти своє розміщення на інші регіони або галузі. У разі активно керованих фондів це замість вас робить керуючий.
Чи орієнтовані фонди та на стійкість ?
Протягом останніх років дедалі більше інвесторів цікавляться фондами, які об’єкти вкладень відбирають на підставі критеріїв довкілля, соціальної відповідальності та практики доброго управління. Особливо це виражено в Європейському союзі.
Внаслідок такого інтересу у 2020 році портфель орієнтованих на стійкість фондів вперше в історії досяг 1 трильйона доларів США. Минулого року суспільство управління фондами Swedbank Robur сповістило про перші у світі інвестиційні фонди, що відповідають Паризькій угоді, – їхні умови засновані на досягнутій у 2015 році в Парижі міжнародній угоді щодо боротьби з кліматичними змінами.
Який фонд мені б підійшов ?
Вибирайте фонди за бажаною для вас інвестиційною стратегією, географічною територією, сектором діяльності (енергетика, нерухомість, біотехнології тощо).
Пам’ятайте – що вища питома вага акцій фонду, то більше вписуватимуться коливання вартості часток фонду і тим вище буде ризик . Фонд з великою питомою вагою облігацій, швидше за все, буде стабільнішим, але й потенційна прибутковість буде нижчою .
Тому уважно оцінюйте відповідні ризики відповідно до своїх інвестиційних цілей – чи то концентрація на високій прибутковості, чи на захисті своїх накопичень від інфляції. Порівнюйте результати вкладень фонду, проте пам’ятайте, що історичні результати не гарантують такого самого результату і в майбутньому. Однак це дозволить зрозуміти рівень коливань, що очікується від конкретного фонду.
Тому якщо ви новачок, завжди можете вибрати один із рекомендованих банком фондів, яким керують професійні керуючі портфелями.
Як зробити перші кроки ?
Щоб можна було почати вкладати, спочатку треба відкрити інвестиційний рахунок чи рахунок цінних паперів . Коли це зроблено, можна зробити вибір на користь одного з великої кількості фондів відповідно до ваших інвестиційних цілей.
До того ж при виборі керованих Групою Swedbank фондів не буде застосовано плату за купівлю, продаж, зміну часток фонду та утримання часток фондів Групи Swedbank.
Найкращий фонд ви зможете знайти, заповнивши інвестиційну анкету , в рамках якої будуть оцінені ваші досвід та знання, планований термін вкладення, фінансова ситуація та можливості/бажання взяти на себе ризики.
Один спосіб почати – вибрати автоматичне вкладення, визначивши для себе бажану суму, яка щомісяця автоматично вкладатиметься у вибраний фонд або кілька фондів. Інший варіант – так зване одноразове вкладення, яке у разі потреби можна поповнити або періодично використовувати разом із автоматичним вкладенням. Цей варіант буде корисним, якщо у вас накопичена велика сума грошей, яка перевищує три зарплати.
Є незліченні можливості, але не бійтеся цього широкого вибору – ви свій шлях у світі інвестицій можете почати з невеликих сум та маленьких кроків!
