Зміст
Фінансова незалежність передбачає наявність у вас такого рівня доходів, який дозволив би оплачувати всі ваші поточні витрати до кінця життя без необхідності працювати на когось або бути залежним від інших. Дохід, який ви отримуєте докладаючи мінімум зусиль, зазвичай сприймається як пасивний дохід .
Основними джерелами пасивного доходу є:
- відсотки за банківськими вкладами ;
- доходи від пайової участі у бізнесі;
- дивіденди з акцій ;
- відсотки за облігаціями та іншими цінними паперами ( векселям , ощадним сертифікатам тощо);
- платежі від здавання нерухомого та рухомого майна в оренду ;
- роялті ;
- пенсії тощо.
Існує безліч стратегій досягнення фінансової незалежності, кожна з яких має свої переваги, так і свої недоліки. Для досягнення фінансової незалежності буде корисно скласти фінансовий план (бюджет), щоб ви чітко знали та розуміли з яких джерел і в яких обсягах вам надходять гроші і на які цілі витрачаються, і щоб ви могли визначити та вибрати відповідні стратегії для руху ваших фінансових цілей. Фінансовий план враховує всі аспекти фінансів.
Розглянемо основні моменти, на які слід акцентувати увагу при складанні фінансового плану для досягнення фінансової незалежності.
Дохід – не багатство
Багато хто вважає, що ключем до багатства є високооплачувана робота. Так, безумовно, з високим рівнем доходу легко накопичувати активи, проте при цьому необхідно не забувати контролювати ваші витрати. Золоте правило – витрачайте менше, ніж заробляєте, тобто. створюйте заощадження . Звичка марнувати гроші — це основна причина фінансового фіаско. Є безліч прикладів, коли високооплачувані спортсмени з багатомільйонними гонорарами наприкінці своєї кар’єри опинялися на межі банкрутства.
Щоб уникнути пастки витрат, ви повинні розуміти, що дохід — це не багатство. Дохід є складовою багатства, але крім доходу необхідно враховувати витрати. Як правило, визначення багатства використовують метод підрахунку індивідуального балансу ( чистих активів чи капіталу), тобто. визначають вартість всіх наявних у власності активів (нерухомість, автомобілі, інвестиції , банківські метали , грошові заощадження тощо) і віднімають суму наявних зобов’язань ( банківські кредити , позики , розстрочки та інші боргові зобов’язання).
Наприклад, людина може бути власником розкішного особняка та преміального авто, що нібито свідчить про його статус і рівень багатства, проте наявність іпотеки та кредиту на покупку авто нівелює все це. Мало того, що кредит необхідно повернути, по ньому також необхідно виплачувати відсотки та нести супутні витрати (страхування, обслуговування тощо), що тільки посилює боргове навантаження . У разі погіршення макроекономічної ситуації в країні або через будь-які індивідуальні причини позичальник може допустити дефолт , що призведе до втрати такого майна, яке, як правило, перебуває в заставі .
Ключ до фінансової незалежності полягає в довгостроковій фінансовій стратегії нарощування ваших чистих активів. Чим більше у вас активів і менше зобов’язань, тим вищий рівень вашого багатства. У цьому потрібно прагнути нарощувати ті активи, що є джерелом отримання пасивного доходу.
Ви повинні мати вільні кошти для інвестування
На шляху до фінансової незалежності для формування активів, що приносять доходи, ви повинні мати певний обсяг коштів, необхідних для здійснення інвестицій. Процес накопичення інвестицій є тривалим і копітким, але він дає свої плоди.
Якщо актив приносить 10% річних, то при вкладенні 10 тис. дол. ви за рік заробите 1 тис. дол., що начебто й небагато і як би ні про що. Однак, у міру приросту ваших інвестицій, наприклад, до 200 тис. дол. ваша річна прибутковість в абсолютному вираженні складе 20 тис. дол, що вже виглядає набагато цікавішим.
Чим більше у вас буде активів, що приносять доходи, тим більше фінансово незалежним ви стаєте.
Враховуйте оподаткування активів та доходів
Активи, якими ви володієте, та доходи, які ви отримуєте, найчастіше є об’єктом оподаткування . Розберіться як влаштована податкова система , які ставки оподаткування застосовуються, які податкові пільги існують тощо.
Ваше завдання забезпечити максимальний чистий дохід, тобто. той дохід, що залишиться у вашому розпорядженні після сплати всіх податків. В окремих випадках можливо економічно доцільніше продати деякі активи на користь купівлі інших видів активів, які забезпечать більш високу чисту дохідність.
Контролюйте свій час
Багато людей вважають, що наявність вільного часу є передумовою багатства. Що виділяє успішних людей — так це їхнє вміння грамотно планувати свій розпорядок дня та вирішувати насамперед критично важливі та термінові завдання. А люди, які не можуть вибратися з рутини, зазвичай до старості знаходяться в режимі як «білка в колесі».
Тому обов’язково використовуйте тайм-менеджмент — грамотно вибудовуйте свій розпорядок дня і концентруйтеся на важливих завданнях, що приносять прибуток.
Важливо не наявність освіти, а набуті вміння та навички
Не важливо, якщо у вас диплом і які оцінки ви заробили, важливо те, які знання ви отримали, які вміння та навички ви набули, і як ви їх застосовуєте на практиці. Більшість успішних людей мають “комерційну жилку” всередині. Їх відрізняє творчий інтелект, креативність, інноваційність, вміння знайти можливості на нішевих ринках, які решта втрачають.
Ваша фінансова незалежність залежить також від вашої «другої половинки»
Незалежно від того, наскільки ви успішні, якщо ваша дружина (чоловік) не буде рівно дисциплінованою, скромною і орієнтованою на побудову інвестиційної моделі сімейного бюджету, всі ваші зусилля по досягненню кращого, фінансово незалежного життя будуть схожі на боротьбу в зибучих пісках.
Шукайте незайняті ніші
Постійно аналізуйте ринок та шукайте незайняті ніші. Відсутність конкурентів як мінімум забезпечить вам високу рентабельність . Надалі це дозволить вам суттєво наростити активи.
