Тема фінансів та інвестицій у 100 разів простіша за будь-які напрямки медицини та технологій, де чергове нове відкриття може перекреслити все, що було до цього. Чого тільки варто дивитися як вмирає телевізор під тиском сервісів на кшталт YouTube, адже ніхто й подумати не міг, на зорі розвитку Інтернету, що це взагалі можливо. Може я не правий, я не фахівець у сучасних технологіях і, тим більше, в медицині. Просто дивлюся, як бурхливо там усе розвивається.
Світ фінансів, на перший погляд, теж здається вируючим і динамічним, але насправді з того моменту, як Гарі Марковіц опублікував статтю «Вибір портфеля», за останні 70 років нічого не змінилося. Підходи в інвестуванні не змінили свій вектор, а скоріше просто доточувалися завдяки появі комп’ютерів та можливості робити складні обчислення. Можна сказати, переконуємось у тому, що й так було інтуїтивно зрозуміло довгі роки.
Незважаючи на це, більшість людей взагалі не замислюються, що таке гроші. Не мають жодного уявлення. Тому так важко зрозуміти як влаштована фінансова система та кредитно-грошові відносини.
Перш ніж ми перейдемо до основного змісту цієї статті, я хочу пояснити. Гроші відіграють важливу роль у розвитку людства. Гроші — умовні домовленості, фікція в яку треба вірити. Фікція щось вигадане людьми.
Особливо важливу роль гроші відіграють в індустріальному та постіндустріальному суспільстві, де існує поділ праці. Програміст з Google може купити собі щось для харчування, тому що він створює те, що цінує всю світову спільноту. Його шанують, багато платять, носять на руках. Тепер уявіть собі, що цей хлопець переноситься у часі в період аграрного суспільства та заявляє про свої таланти у програмуванні. Сумно, але він нікому не потрібен, і якщо він не навчитися орати землю та працювати на ній, то довго не протягне.
З іншого боку, більшість сучасних людей ніколи і нема за що не відмовляться від благ, які нам подаровані часом і технологіями, тому кодер з Google може розслабитися.
Цей приклад для того, щоб донести важливість грошей у розподілі праці і відтак у розвитку всього людства. Однією з функцій грошей є засіб платежу. Важко було б розвиватися суспільству, якби щоразу голодному програмісту доводилося міняти передплату YouTube Premium на їжу у фермера.
Тут втім не важливо про які гроші ми говоримо. Щоразу стаючи на новий щабель розвитку, ми вигадуємо нові, досконаліші гроші. Колись засобом платежу служили викарбувані монети із цінних металів на кшталт золота. Потім ми почали замінювати оборот золота паперовими розписками на золото, після чого взагалі перейшли на паперові гроші, не підкріплені реальними цінностями. Може вже скоро ми будемо користуватися валютами на кшталт bitcoin. Це не дуже важливо, влаштування людства від цього не сильно зміниться. Просто засіб платежу стане досконалішим.
Є й інший бік фінансового світу. Гроші — це один із видів ресурсів, який можна легко та вільно конвертувати в інші види ресурсів. За гроші можна купити нафту, електрику, знання, час інших людей тощо. Майже всі люди та корпорації існують в умовах обмежених ресурсів, необхідних для розвитку. Економіка як наука і є вчення про те, як правильно розпорядитися обмеженими ресурсами для ще більшого розвитку.
Плавно підходимо до суті цієї посади. Я хочу донести, що якщо бізнеси працюють в умовах обмежених ресурсів, тоді для розвитку вони запозичуватимуть ресурси. Оскільки гроші легко конвертований ресурс — простіше позичати гроші і вже потім купувати нафту, електрику, верстати талюдейчас людей. Беремо грошима, а там уже розберемося, що нам потрібно.
Один із варіантів, як можна взяти тимчасово вільний ресурс у користування, піти на ринок капіталу та випустити цінні папери. Таким чином, корпорація змінює фінансові активи на реальні.
Одна сторона отримує необхідні ресурси для реалізації своїх проектів та збільшення вартості свого бізнесу. Друга сторона отримує фінансову винагороду за те, що дає тимчасово вільні гроші у користування. Я називаю це “дати гроші в оренду”.
У розумінні інвестора гроші і повинні бути його засобами виробництва або щось таке. Він має фінансові активи, які приносять йому гроші.
Приводом написати пост послужило питання моєї знайомої, яка в здивуванні навіщо створювати капітал, щоб не витрачати його. Я зрозумів, що так мислить багато людей, не розуміючи, навіщо потрібен капітал. Традиційна точка зору — назбирати на квартиру, машину, відпочинок та інші радощі життя, але точно не для того, щоб гроші приносили гроші. Незважаючи на те, що сама вона займається бізнесом.
Запам’ятайте, ваш капітал – бізнес! Тільки замість засобів виробництва ви володієте фінансовими активами на зразок акцій, облігацій чи вкладів, а вони, у свою чергу, володіють засобами виробництва та іншими фінансовими активами. Тому, ви повинні ставитись до свого капіталу як до бізнесу. Уявіть, що ви шиєте одяг і через те, що у вас з’явилися тимчасові фінансові труднощі, ви вирішуєте продати швейні машини. Так, ви вирішите проблеми зараз, але як ви будете заробляти далі.
З цього можна вивести правило, ніколи не торкатися свого капіталу до досягнення поставленої мети. Якщо вам не вистачає терпіння або дисципліни, складіть інвестиційну декларацію, в якій напишіть:
Я ні за яких умов не зніму гроші зі свого капіталу і не відмовлюся від своєї мети, за винятком випадків, коли:
- я чи хтось із близьких мені людей захворіє і це загрожуватиме життю, але за допомогою грошей можна буде повністю або частково вирішити проблему;
- друга умова…
- третє…
Просто подумайте, що на шальки терезів для вас важливіше фінансової свободи і напишіть максимально докладно все в список.
Інвестиції – як бізнес, передбачає також, що всі ваші дії спрямовані на максимізацію прибутку на кшталт розуміння того, що ви робите. Ви навчаєтесь і думаєте, а тільки потім робите дії.
Мені доводилося спілкуватися з багатьма людьми, які підходили до інвестицій дуже обережно, і це одна з крайнощів. Ви й самі знаєте таких людей, які долари під подушкою складують чи максимум вирішуються на банківський вклад. Підприємництво має аналогії, коли ви не можете адаптуватися під нові умови або змінити сферу діяльності, вам доведеться рано чи пізно закритися.
Ризикувати необхідно, але робити це з розумом і не більше того, що ви можете собі дозволити! Я знаю людей наскільки безрозсудних, які довіряють всьому поспіль і регулярно потрапляють до рук шахраям, які, як відомо, пропонують найкращі прибутковості при гарантованій відсутності ризику. Це завжди інноваційні моделі, новаторство та багато інших красивих слів! Не будьте дурнем, гроші на деревах не зростають! Напевно, ви не стали б відправляти велику суму грошей за партію сировини в бізнесі без попередніх домовленостей, офіційних документів і різного роду процедур, які б вас захищали від недобросовісного контрагента. Чомусь в інвестиціях багато хто про це забуває і віддає гроші абияк.
Візьміть собі за правило: “розуміння, потім інвестування”, а не “розуміння потім, інвестування”.
Ви повинні бути готові ризикувати, але вивчайте, що таке ризик і знайте на який розмір ризику ви готові піти.
Розвивайте свої розумові навички та робіть це через розуміння.
