Зміст
Раніше в нашій країні спроби отримувати пасивний дохід не тільки не віталися, але й каралися. Зараз складно когось здивувати способом життя, коли людина нічого не робить і живе на ті доходи, які йому приносить якась інвестиція. Варіантів є величезна кількість, вони різноманітні та мають різний рівень ризику, а також дохідності. У цій статті ми розповімо, хто такий інвестор , які є особливості вкладення коштів і як далека від економіки та фінансів людина може стати інвестором, почати заробляти гроші.
Хто такий інвестор?
Простими словами, інвестор – це фізична чи юридична особа, яка вкладає гроші у будь-який проект для того, щоб надалі отримувати прибуток. Основний сенс інвестиції полягає якраз у доході, якщо вкладення не передбачає фінансової віддачі, це вже можна віднести до благодійності або іншої діяльності.
Отже, людина або організація бере участь у вкладенні, це може бути одним із таких типів:
- Одноосібна інвестиція . Інвестор отримує гроші від справи, в яку він вклався повністю сам, тобто інших компаньйонів немає.
- Колективна інвестиція . У цій ситуації є кілька інвесторів, і дохід розподіляється залежно від частки чи інших домовленостей.
Тепер розглянемо хто такий інвестор на найпростішому прикладі, який багатьом знайомий у повсякденному житті – пайовому будівництві .
Приклад
Компанія-забудовник вкладає гроші у будівництво, але не в повному обсязі. У неї може бути потрібної суми, чи вона веде відразу кілька будівництв і всі вільні кошти спрямовує нові об’єкти. Майбутнім покупцям квартир пропонують взяти участь у будівництві, тобто сплатити вартість майбутнього житла цілком або частково. Зрозуміло, кінцева ціна буде меншою за ту, яку заплатять інші, що не беруть участь у будівництві.
Основна ідея – витрати на інвестицію згодом відбиваються і приносять прибуток . Спочатку це були нескладні проекти на кшталт купівлі землі та надання ділянок для господарювання в Стародавній Греції. Там же зародилася іпотека та кредитування з обумовленою виплатою.
Наступний великий крок, який розсунув горизонти інвестування – покупка та надання обладнання досвідченим професіоналам. Наприклад, оснащення торгових судів, у яких можна було ходити до екзотичних країн і здійснювати торгові операції з тубільцями. Сама собою команда не могла купити корабель, зате могла ходити на виданому купцем судні і ділитися прибутком. Кожній стороні це було вигідно. Моряки заробляють конкретними діями, а купці отримують пасивний прибуток від простої передачі користування корабля.
В історії України можна виділити три періоди інвестиційного клімату:
- Царський час до утворення Радянського Союзу . Паралельно з розвитком економіки Європі, Росія також слідувала всім сучасним тенденціям. Це був здоровий, повноцінний фінансовий простір, де майже кожен міг заробляти гроші, стаючи інвестором.
- Радянський час . Практично нульова інвестиційна активність інвесторів як таких практично не було. Всі підприємства перебувають у державній власності, інвестувати просто нема в що, а якщо і є у що, то можуть покарати. Загалом, повна деградація.
- Пострадянський час . Відродження капіталізму, практично безмежні можливості вкладення коштів. Спочатку, щоправда, все вирішувалося кримінальним шляхом, і навіть цих людей цілком можна зарахувати до категорії інвесторів. Але ситуація нормалізувалася і зараз інвестором може стати кожен бажаючий.
Як стати інвестором?
У випадку з інвестуванням все набагато простіше. Є багато готових рішень, про які ми поговоримо пізніше.
Спочатку для того, щоб стати інвестором, знадобиться таке:
- Бажання отримувати дохід від своїх вкладень . Тобто необхідно прийняти той факт, що гроші, що просто лежать у тумбочці, не приносять жодної фінансової користі. Це може здатися дивним, але багато людей дійсно почуваються набагато спокійнішими, маючи такий вид заощаджень. Як би завжди під рукою, будинки надійніші і так далі. Але це скоріше фінансова подушка безпеки . Інвестор — це людина, яка має виділяти на таку подушку певну частину свого капіталу, а решту пускати у роботу.
- Наявність вільних коштів . Це мають бути гроші, які не будуть потрібні в найближчому майбутньому. Суть інвестування, як ми вже казали, у тому, щоб гроші працювали. Ніхто не каже, що вже за тиждень буде дохід. Іноді можуть пройти роки залежно від того, як і куди інвестуємо. Тому сюди ж можна додати наявність терпіння та стабільного фінансового стану у потенційного інвестора.
- Інвестиційний план . Перед тим, як кудись інвестувати, треба розуміти, на що можна розраховувати, в які терміни й оцінювати подальші перспективи. Стратегію інвестор повинен продумувати заздалегідь, а не в процесі справи, інакше згодом можуть виникнути простої. Інвестування передбачає дохід, тому розумно зробити його максимально більшим і водночас безперервним.
Основні напрямки інвестицій
Твердо вирішила не тримати свій капітал просто так людина (а якщо вона так вирішила, значить вона стає на шлях інвестора), далі переходить до вибору напряму інвестування, тобто, простими словами, інвестор вирішує куди вкласти гроші . Варіантів величезна кількість, скрізь є свої тонкощі, нюанси, сильні та слабкі сторони.
Прості варіанти
Розглянемо спочатку ті види, які доступні будь-кому, не вимагають особливих знань і які можуть вибрати, скажімо, навіть пенсіонери:
- Валюта, дорогоцінні метали . Тут все дуже просто. Рубль має властивість знецінюватися, це помітили, мабуть, усі. Тому, купуючи євро та долари, завжди можна через деякий час отримати прибуток. Раніше це назвали б спекуляцією. Якщо не йдеться про сотні тисяч рублів, то і з боку податкової служби не буде жодних питань. Потроху купувати та складати валюту можна зовсім не привертаючи уваги. Трохи складніше з інвестиціями в дорогоцінні метали – вони продаються у вигляді зливків із супутнім сертифікатом. Наразі опрацьовується ініціатива зі звільненням від сплати ПДВ при операціях із дорогоцінними металами, що має значно полегшити життя подібним інвесторам-спекулянтам.
- Цінні папери . Теж не дуже складно, найважчим етапом можна назвати реєстрацію у брокера (досить швидко, просто і зручно це можна зробити в Тінькофф Інвестиції ). Після цього вибирається найцікавіший і найперспективніший папір, після чого він купується на необхідну суму. Взагалі, інвестиції на фондовому ринку – велика окрема тема, тому скажемо, що можна купувати різні акції та державні облігації . Хороший консервативний вид інвестування підійде тим інвесторам, хто хоче спокійно отримувати невеликий прибуток.
- Інвестування в житло та нерухомість . Простіше кажучи, купити та здавати в оренду. З’являється податкове навантаження, але за деяких умов можна його обійти. Окремо варто відзначити такий варіант – людина робить перший внесок по іпотеці, а квартиру здає. Гроші, які він одержує від оренди, спрямовуються на погашення щомісячних платежів. Такий тип інвестиції дає постійний результат, але очевидним стає після того, як вся іпотека виплачена. Що більше грошей є спочатку, то швидше такий процес може рухатися. Потім береться друга квартира (або комерційна нерухомість, приміщення) так само виплачується, потім третя і так далі.
Варіанти складніші
У цьому прості схеми закінчуються. Далі у нас йдуть варіанти, які вимагатимуть від будь-якого інвестора деяких знань, уваги, пошуку інформації. Не означає, що де вони підходять широким верствам населення, просто суб’єктивно буде трохи складніше. Важко уявити собі пенсіонера, який вивчає та оцінює потенціал ICO нової криптовалюти . Проте буває всяке.
- Бізнес-проекти . Це може бути відкриття забігайлівки з шавермою, а може бути маленька торгова точка. Багато хто, напевно, питав себе – а чому народ заходить у невеликі продуктові магазинчики замість того, щоб піти в якийсь мережевий? Відповісти складно, у всіх свої причини. Серед популярних напрямів для інвесторів-початківців також можна виділити автомайстерні, автомийки, продуктові точки і ще безліч різних варіантів. Вони привабливі тим, що не потрібно бути майстром у маркетингу, проста вивіска нерідко буває найкращою рекламою. Якщо дивитися саме як на інвестицію, то найпростіше увійти часткою коштів у чийсь проект, тобто по суті нічого не робити для розвитку справи, тільки вкладати та отримувати свою частку прибутку.
- Вже згадані раніше ICO , інтернет-проекти та інша високоризикована галузь . Основна складність полягає у збиранні інформації, яку ще потрібно перевірити на достовірність. Разом з цим, перші, хто встиг вкластися в подібні проекти, зазвичай отримують величезний прибуток (у відсотковому відношенні до вкладеної суми). Такий вид інвестування привабливий тим, що досвідчений інвестор може розподілити деяку суму грошей між різними найбільш перспективними проектами, який точно дасть хороший результат. Тут максимально проявляється лінійна залежність між ризиком та потенційною прибутковістю. Від консервативного до агресивного варіантів маса.
Види та типи інвесторів
Зі сказаного вище простий висновок – інвестори бувають різними . Як два полярні приклади можна навести Уоррена Баффетта як людину спокійну і врівноважену, а також Джорджа Сороса, який швидше спекулянт, ніж інвестор, але дуже активний і отримує максимальну віддачу в найкоротші терміни від своїх фінансових дій.
Пасивний інвестор . Це приклад вище з вкладенням в нерухомість. Вклав гроші і забув про інвестицію . Поки діє термін орендної угоди, пасивному інвестору нема про що турбуватися. Те саме відноситься і до участі в чиємусь бізнесі. Вирішувати нічого не потрібно, просто отримуємо дохід, розвиток бізнесу – завдання засновника. Як правило, великі інвестори мають хоча б деяку частину своїх вкладень у вигляді пасивних інвестицій . Це зручно насамперед тим, що не потрібно приділяти час цій справі. Галузей із пасивним доходом досить багато.
Активний інвестор . Це протилежність до першого типу. Працює за принципом “хочеш зробити добре – зроби сам” . Як правило, той, хто просто вкладається, отримує менший дохід при розподілі прибутку. А той, хто бере активну участь у справі, отримує більший. У принципі, все логічно, кожна дія має оплачуватись. Просто вибираємо, що більше до вподоби, іноді простіше вкластися як пасивний інвестор та паралельно займатися іншими справами. В інших випадках, особливо якщо інвестор добре розуміється на питанні, можна, навпаки, бути активним інвестором і, наприклад, працювати з пасивними.
Приватний інвестор . Це майже 100% від загальної кількості інвесторів. Приватні інвестори простими словами – ми з вами, звичайні люди, різного фінансового статку, які вирішили вкласти кошти для отримання доходу. Насправді такий вид можна назвати з розміру капіталу. Люди, які мають солідний капітал, нерідко стають приватними інвесторами в різних проектах. У творця ідеї є різні варіанти дій – можна взяти кредит у банку, можна оформити юридичну особу і взяти кредит вже на нього, а можна звернутися до того, хто бажає інвестувати людині, яка і виступить у ролі приватного інвестора вашого бізнесу.
Інституційний інвестор . Як правило, такий інвестор – це масштабна організація (інвестиційний банк, фонд), яка як об’єкти інвестування розглядає безліч різних галузей. Здебільшого це фінансовий сектор. Величезний штат співробітників вивчає перспективні напрямки, оцінює показники середовища, прогнозує ризики та потенційний прибуток, загалом з усіх боків вивчає ринки. Після цього приймається рішення про вкладення найбільш привабливі проекти, фінансові інструменти і навіть цілі галузі. Ми, як приватні інвестори, можемо вкладати гроші в такі фонди, а вони вже як інституційні інвестори займаються довірчим управлінням коштів . Щоправда, який завжди ефективно.
Прихований інвестор . Кожен, мабуть, чув про санкції та заходи, спрямовані на протидію фінансуванню деяких країн, компаній, приватних осіб. Тобто відкрито не можна вкладати гроші у проекти. Але якщо вони привабливі та перспективні, то жодні обмеження не зможуть утримати охочих інвестувати гроші. Так проявляється приховане інвестування. У цьому випадку створюються підставні фірми, впроваджуються посередники, загалом, різного роду хитрощі дозволяють направити гроші туди, куди потрібно. Або розголошення імен інвесторів з будь-якої іншої причини є небажаним. Суть у збереженні анонімності .
Типи інвесторів
Ми розглянули загальну класифікацію, що визначає всю структуру інвестування. Тепер розглянемо окремі категорії, які допоможуть зрозуміти, який напрямок для інвестування краще вибрати конкретно приватному інвестору.
- Консервативний інвестор . Простими словами – це інвестор, для якого на першому місці стоїть надійність вкладень . Він не вкладатиме гроші в хайпи та інші ризиковані витівки. Зазвичай як об’єкт інвестицій вибираються добре вивчені, перевірені роками галузі. Одним із найкращих прикладів можна назвати банківські депозити, купівлю державних облігацій. Ризики практично нульові, доходність не дуже висока, часто трохи вища за інфляцію. Однак, кваліфікований інвестор все це розуміє та вибирає оптимальний час для вкладень, перерозподіляючи фінансові потоки залежно від того, як змінюється ситуація. Сьогодні найвигідніше одне, а завтра вже інше.
- Агресивний інвестор . Це схильна до ризику і бажаючий великої прибутковості людина (організація). Все, що обіцяє десятки, а то й сотні відсотків прибутку, привертає увагу агресивного інвестора. Хтось скаже, що розсудливість і така діяльність не мають нічого спільного. Але перші інвестори в біткоїн лише посміються з таких заяв. Щоб бути успішним, потрібно або мати природне чуття до таких справ, або постійно моніторити ситуацію, шукати можливості. Загалом, буде потрібно багато часу, міцні нерви. Підходить однозначно не всім. Успіх агресивного інвестора супроводжує далеко не завжди, зате найгучніші зльоти відбуваються саме в них.
- Помірний інвестор . Дотримується балансу між ризиком і можливою прибутковістю . Простими словами, поміркований інвестор — це щось середнє між консервативним та агресивним інвесторами. Такий підхід може виражатися як у пошуку проектів та варіантів одночасно прибуткових і з малими ризиками, так і у вигляді поділу капіталу між різними варіантами. Тобто такий інвестор може, наприклад, покласти половину своїх вільних коштів на валютний депозит з низькою ставкою, а половину, що залишилася, розподілити між хайпами, криптовалютою, акціями перспективних компаній, вкладеннями в ETF і так далі. Тобто слово “помірний” повною мірою відбиває суть, це певна золота середина між першими двома типами.
Загальна інформація про інвестування у світі
Врахувати кожного, хто здає квартиру або купує валюту з метою примножити свій стан, просто не можливо. Хтось приховує, хтось просто не потрапляє до такої статистики. У зв’язку із цим інтерес населення до інвестування зазвичай оцінюється через показники участі на фондовому ринку. Це максимально точно відображає схильність до додавань, інтересу до заробітку у фінансовому середовищі.
Розглянемо кілька прикладів по країнах, серед яких є як розвинені, так і такі:
- США . У Штатах вкладення цінних паперів є цілком простою справою. За статистикою, більше половини американців старше 18 років так чи інакше вкладаються в цінні папери. Гроші мають працювати – за таким принципом мешкає звичайний американець.
- Японія . Ще одна розвинена країна з чималим населенням. Тут відсоток менший, близько 40%, але це дуже високий показник. Зважаючи на те, що центральний банк країни активно підтримує ринок, ризики вкладень в акції мінімізуються.
- Індія . Приклад країни з величезним населенням, величезним ВВП та низьким рівнем життя. Показник учасників торгів можна порівняти з російським – близько 1,5% населення.
Висновок
Вкладати гроші і стати інвестором або просто зберігати їх вдома – вирішує кожен для себе сам. Але той факт, що в усьому світі люди намагаються отримувати дохід з наявних грошей, свідчить про те, що в цій ідеї однозначно є сенс. На жаль, агресивна реклама і не дуже високий рівень фінансової грамотності нерідко призводять до того, що приватний інвестор залишається взагалі без грошей. Але якщо нічого не робити, то доходу не буде точно, у цьому немає сумнівів.
